EPFO Calculation: ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹1,200 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕೊಡುಗೆಯಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬರೋಬ್ಬರಿ ₹92 ಲಕ್ಷ ನಿಧಿ.. ಇಲ್ಲಿದೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಸಂಸ್ಥೆ (Employees Provident Fund Organisation -EPFO) ಕಾಲಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಹಲವು ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿದೆ. ಹೊಸ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದೆ. ಅದೇ ರೀತಿ ಸರ್ಕಾರ ಕೂಡ ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಹಲವು ಉಪಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದೆ. ಇದೀಗ ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಯ (EPF) ವೇತನ ಮಿತಿಯನ್ನು 15,000 ರೂಪಾಯಿಗಳಿಂದ 25,000 ರೂಪಾಯಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಳ ಮಾಡಲು ಸರ್ಕಾರ ನಿರ್ಧರಿಸಿದೆ. ಸರ್ಕಾರದ ಈ ನಿರ್ಧಾರದಿಂದ ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಹತ್ವದ ಬದಲಾವಣೆ ಆಗಲಿದೆ.

ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ ಮಾಡಲು ಹೊರಟಿರುವ ಬದಲಾವಣೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಹೊಸ ವೇತನ ಮಿತಿಯಿಂದ ಮೂಲ ವೇತನವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ನೌಕರರ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆ. ಈ ಮಹತ್ವದ ಬದಲಾವಣೆಯಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸೇವೆಯಲ್ಲಿ ಇದು ನೌಕರರಿಗೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಲಿದೆ. ಅವರ ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಮೊತ್ತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಳ ಆಗಲಿದೆ. ನೌಕರರು ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಮಾಡುವ ಸಣ್ಣ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕೊಡುಗೆಯಿಂದ ನೌಕರರಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ್ದಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ನಿವೃತ್ತಿ ವೇಳೆಗೆ 92 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ನಿಧಿ ಸಂಗ್ರಹ:
ಹೇಗೆಂದರೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಬ್ಬ ನೌಕರರ ವೇತನದಲ್ಲಿ ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಗೆ ಎಂದು 1,800 ರೂಪಾಯಿ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತಿತ್ತು ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಆತನ ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನೀತಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕಾಗಿ 3,000 ರೂಪಾಯಿ ಕಡಿತವಾದರೆ, ಅಂದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ 1,200 ರೂಪಾಯಿ ಆತನ ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಕೊಡುಗೆಯಾಗಿ ಜಮೆಯಾದರೆ ಆತನಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬರೋಬ್ಬರಿ 92 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ ಲಭಿಸುತ್ತದೆ.

ಇಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ ನೌಕರನ ವೇತನದಿಂದ ಕೇವಲ 1,800 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರವೇ ಏಕೆ ಕಡಿತ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು ಎಂದರೆ EPFO ವೇತನ ಮಿತಿ 15,000 ರೂಪಾಯಿ ಆಗಿತ್ತು. ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ 15,000 ರೂಪಾಯಿ ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾ 12ರಷ್ಟನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಕಡಿತ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿತ್ತು. ಆದರೀಗ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ EPFO ವೇತನ ಮಿತಿಯನ್ನು 15,000 ರೂಪಾಯಿಗಳಿಂದ 25,000 ರುಪಾಯಿಗೆ ಏರಿಕೆ ಮಾಡಿರುವುದರಿಂದ ನೌಕರರು ಶೇಕಡಾ 12ರಷ್ಟರ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ 1,800 ರೂಪಾಯಿ ಬದಲಿಗೆ 3,000 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಗೆ ಕೊಡುಗೆಯಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು. ಇದರಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿ ಬಳಿಕ ಪಡೆಯುವ ಮೊತ್ತ ತನ್ನಿಂದತಾನೇ ಹೆಚ್ಚಳ ಆಗಲಿದೆ.

ಉದ್ಯೋಗಿಯೊಬ್ಬರು ನೌಕರರ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯ (ಇಪಿಎಸ್) ಭಾಗವಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ 2014ರ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 1ರಂದು ಅಥವಾ ಅದರ ನಂತರ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಸೇರಿರುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು 15,000 ರೂಪಾಯಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೂಲ ವೇತನದೊಂದಿಗೆ ಇಪಿಎಸ್‌ಗೆ ಸೇರಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ) ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಸಂಸ್ಥೆ (ಕಂಪನಿ) ನೇರವಾಗಿ 3,000 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 1,800 ರೂಪಾಯಿ ಕಡಿತವಾದರೆ 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ನಿಧಿ ಬರುತ್ತದೆ?
ಒಬ್ಬ ಉದ್ಯೋಗಿ ಮತ್ತು ಅವನ/ಅವಳ ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಇಬ್ಬರೂ ತಿಂಗಳಿಗೆ ತಲಾ 1,800 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನೂ ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PF) ಖಾತೆಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಿದರೆ, ಹಾಗೂ ಇದು ಯಾವುದೇ ಇಪಿಎಸ್ ಘಟಕವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ
ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆ: ₹1,800 (ನೌಕರ) + ₹1,800 (ನೌಕರ) = ತಿಂಗಳಿಗೆ ಒಟ್ಟು ₹3,600
ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ: 30 ವರ್ಷಗಳು
ಅಂದಾಜು ಬಡ್ಡಿ ದರ: ವರ್ಷಕ್ಕೆ 8.25% (ಬಡ್ಡಿ ದರ 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದರೆ)
30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ₹ 12.96 ಲಕ್ಷ.
ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯಿಂದ ಬರುವ ಮೊತ್ತ ₹ 42.50 ಲಕ್ಷ.
30 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರದ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿ: ಸುಮಾರು ₹ 55.47 ಲಕ್ಷ.

ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 3,000 ರೂಪಾಯಿ ಕಡಿತವಾದರೆ 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ನಿಧಿ ಬರುತ್ತದೆ?
ಇದೇ ರೀತಿ  ಉದ್ಯೋಗಿ ಮತ್ತು ಅವನ/ಅವಳ ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಇಬ್ಬರೂ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 3,000 ರೂಪಾಯಿ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಿದರೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಬಳಿಕ 92 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ನಿಧಿ ಸಿಗಲಿದೆ.  ಹೇಗೆಂದರೆ-

• ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆ: ₹3,000 (ನೌಕರ) + ₹3,000 (ನೌಕರ) = ತಿಂಗಳಿಗೆ ಒಟ್ಟು ₹6,000
• ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ: 30 ವರ್ಷಗಳು
• ಅಂದಾಜು ಬಡ್ಡಿ ದರ: 8.25%  (ಬಡ್ಡಿ ದರ 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದರೆ)
• 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ: ₹21.60 ಲಕ್ಷ
• ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ: ಸರಿಸುಮಾರು ₹70.85 ಲಕ್ಷ
• 30 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರದ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿ: ಸರಿಸುಮಾರು ₹92.45 ಲಕ್ಷ

ಒಟ್ಟು 37 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲಾಭ ಆಗುತ್ತದೆ- ಹೇಗೆಂದರೆ?
ಎರಡೂ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದರೆ, 3,000 ರೂಪಾಯಿ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆಯು ₹1,800 (₹92.45 ಲಕ್ಷ - ₹55.47 ಲಕ್ಷ = ₹36.98 ಲಕ್ಷ) ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ₹36.98 ಲಕ್ಷ (ಸರಿಸುಮಾರು ₹37 ಲಕ್ಷ) ಪಿಎಫ್ ನಿಧಿಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರ ಏರಿಕೆಯ ಈ ಪರಿಣಾಮವು, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹1,200 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಠೇವಣಿ ಇಡುವುದರಿಂದ (ಸುಮಾರು ₹70.85 ಲಕ್ಷ) ಗಳಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯು, ನೀವು ಠೇವಣಿ ಇಟ್ಟ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ (₹21.60 ಲಕ್ಷ) ಹೆಚ್ಚು ಎಂದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

EPF ವೇತನ ಮಿತಿಯಲ್ಲಿನ ಹೆಚ್ಚಳವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೌಕರರ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದೆ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ಸಂಯೋಜಿತ ಶಕ್ತಿಯ ಮೂಲಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದು. ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬಲಪಡಿಸಬಹುದು.

(ಗಮನಿಸಿ: ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಏಕೆಂದರೆ 8.25% ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು 30 ವರ್ಷಗಳ ಸ್ಥಿರ ಕೊಡುಗೆ ಅವಧಿಯು ಸರ್ಕಾರವು ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಘೋಷಿಸುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.)